Obsah:
Pýtanie peňazí je vec, ktorú väčšina z nás niekedy v živote urobí. To, že pýtaš peniaze, ešte neznamená, že musíš skloniť hlavu a rovnako ich prijať. Byť vzdelaným dlžníkom znamená porozumieť a dodržiavať niektoré základné pokyny, aby ste sa vyhli chybám, ktoré značne poškodia váš finančný život:
Vypracujte a sledujte dostupný rozpočet. Týmto spôsobom lepšie pochopíte svoju schopnosť splácať dlh.
Pri požičiavaní peňazí buďte trpezliví. Preskúmajte a uistite sa, že získavate konkurencieschopnú a primeranú úrokovú sadzbu so splátkami, ktoré budete môcť ľahko zaplatiť.
Prečítajte si dokumenty, ktoré podpisujete, a porozumejte im. Ľudia často podpisujú zmluvy na získanie úverov bez toho, aby pochopili skutočné náklady, uplatnenie ďalších poplatkov a ďalšie súvisiace poplatky.
Pochopte, čo to znamená dať niečo ako zábezpeku za pôžičku a následky nesplnenia vašich finančných záväzkov. Existuje veľa situácií, keď ľudia požičiavajú peniaze, a ani si neuvedomujú, že založili svoj osobný majetok ako zábezpeku na pôžičku, napríklad na vozidlá, nehnuteľnosti alebo šperky.
Nebezpečenstvá a varovania pri požičiavaní peňazí
Zobrať si inteligentnú pôžičku tiež znamená poznať potenciálne výzvy, ktorým čelia pri prístupe k určitým formám úveru.
Kreditné karty
Zodpovedné používanie kreditných kariet (v preklade: VŽDY uskutočnenie platby za celý zostatok) zníži finančné náklady na minimum a pomôže vám ľahšie získať prístup k dlhodobým úverom, medzi ktoré patria napríklad hypotéky, pôžičky na motorové vozidlá, osobné pôžičky.
Aj keď sú pri mnohých transakciách potrebné kreditné karty, všeobecne je vždy lepšie pri nákupoch používať hotovosť. Jedným z nebezpečenstiev spojených s používaním kreditných kariet je, že to môže viesť k impulzívnemu míňaniu bez toho, aby ste sa zamysleli nad tým, ako je možné prostriedky splatiť neskôr. S vyššími a vyššími úrokovými sadzbami sa môže dlžná suma na vašej kreditnej karte rapídne zvýšiť a limity kariet sa merajú špeciálne na to, aby ste sa dostali do dlhov. Ak vám váš mesačný rozpočet umožňuje vykonať iba minimálnu splátku, mohli by ste skončiť v pasci minimálnej splátky na dlhšiu dobu bez výrazného pokroku v úplnom splatení dlhu.
Počet kreditných kariet, ktoré si ponecháte, by ste mali vždy obmedziť. Nie je nič zlé na nastavení osobného limitu na vašej kreditnej karte namiesto prijatia automatického limitu, ktorý vaša kreditná spoločnosť vždy zvýši, aby ste sa vyhli finančným problémom v budúcnosti.
Na záver si treba dať pozor na maloobchodné kreditné karty, ktoré sa dajú použiť iba v konkrétnom obchode a majú tendenciu mať vyššie úrokové sadzby ako mnohé iné kreditné karty.
Osobné pôžičky
Zatiaľ čo úverové linky majú zvyčajne nižšie úrokové sadzby ako väčšina kreditných kariet, mnoho finančných odborníkov sa domnieva, že táto forma požičiavania môže byť nebezpečnejšia. Akékoľvek platby uskutočnené na úverovom linku jednoducho znova sprístupnia sumu úveru, zatiaľ čo pri pôžičke na vozidlá a nehnuteľnosti ste vždy o krok bližšie k splneniu svojho finančného záväzku. Rovnako ako v prípade kreditných kariet existuje zvýšené riziko zvyšovania zostatku až do bodu, keď minimálne platby uspokoja iba úrok. Je dôležité byť obzvlášť opatrný pri osobných pôžičkách na renovácie domov alebo na nákup nábytku a / alebo elektroniky, keď môže veriteľ vyžadovať určité zabezpečenie (napríklad vozidlá) a môžete byť zvedení k obnoveniu pôžičky. Stačí si kúpiť, čo potrebujete, alebo uzavrieť svoju úverovú linku, keď splácate dlh.
Konsolidačné pôžičky
Možno budete môcť spojiť svoj dlh do jednej pôžičky s jednou mesačnou splátkou pri nízkej úrokovej sadzbe v porovnaní s vašou kreditnou kartou a iným dlhom. V niektorých prípadoch možno budete musieť poskytnúť kolaterál, napríklad ručiteľa, nehnuteľnosť alebo vozidlo. Tu je dôležité získať pôžičku, ktorá neohrozí viac ako 20% vášho príjmu a ktorej úroková sadzba je nižšia ako súčet všetkých vašich nesplatených dlhov. Konsolidačný úver by sa mal tiež použiť, iba ak nemáte k dispozícii pohotovostný fond pred konsolidáciou, čo znižuje náklady a riziká.
Refinancovanie majetku
Je tiež známa ako druhá hypotéka a môže predstavovať životaschopnú alternatívu na konsolidáciu existujúceho dlhu, pokiaľ dokážete získať primeranú úrokovú sadzbu a platobné podmienky, ktoré vyhovujú vášmu mesačnému rozpočtu A ste v posledných 10 rokoch splácania. tvoj majetok. Väčšina refinancovaní sa však zvyčajne získava prostredníctvom vysokorizikových veriteľov s vysokými úrokovými sadzbami a platobnými podmienkami, ktoré z dlhodobého hľadiska nemožno reálne splniť. Konečným výsledkom je situácia, keď nemôžete dosiahnuť skutočnú finančnú úľavu a namiesto toho nahradiť jednu zlú situáciu inou. Iba teraz ste mohli prísť o takmer zaplatený domov. Utečte z tohto financovania a hľadajte niečo, čo pre vaše finančné životy znamená menšie riziko.
Pôžičky odpočítateľné zo mzdy
Nebezpečenstvá spojené s týmito pôžičkami sú dobre zdokumentované, najmä zníženie platov, ktoré nastane v čase, keď ste ich dostali. Na splatenie pôžičky je potrebná značná časť vašej ďalšej platby. To znamená, že vaše financie budú na istý čas „zablokované“. Úrokové sadzby sú všeobecne nízke, najmä pre štátnych zamestnancov. Pretože sa jedná o ľahkú pôžičku, znamená to aj riziko, že ju budete chcieť bez zbytočného odkladu použiť na najrôznejšie veci. Používajte striedmo a iba v prípade núdze, ako sú zdravotné problémy, živelné pohromy, nehody, opravy vozidiel používaných na prácu atď.
Pôžičky od rodiny alebo priateľov
Požičanie peňazí od priateľov alebo rodiny môže viesť k mnohým nástrahám. To môže spôsobiť, že sa budete cítiť menejcenní a / alebo vzbudíte napätie vo vzťahu, najmä ak nie ste schopní splatiť prostriedky v dohodnutom časovom rámci. Ak uskutočňujete platby v dohodnutom termíne, tým lepšie. Najdôležitejšie je zaznamenať všetky platobné podmienky do zmluvy a urobiť zmenky.
Záverečné úvahy
Každý typ pôžičky môže obsahovať rôzne riziká, ktoré tiež závisia od vašej súčasnej finančnej situácie. Nižšie je vždy k dispozícii priestor pre komentáre, kde môžete zanechať svoje otázky a my môžeme odpovedať a pomôcť.